Guichet automatique
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Un distributeur automatique de billets ou de guichet automatique (ATM) ( Am??rique , Australien et Indian anglais), ??galement connu comme un guichet automatique bancaire (GAB) dans Anglais Canadien, et un distributeur automatique de billets, distributeur de billets, Cashline ou parfois un trou dans le mur en anglais britannique et Hiberno-anglais, est un dispositif de t??l??communications informatis?? qui permet ?? la clients d'un institution financi??re pour effectuer transactions financi??res sans la n??cessit?? d'un caissier, commis humaine ou banque caissier. Distributeurs automatiques de billets sont connus sous divers autres noms, y compris la machine ATM, guichets automatiques bancaires, "cash machine" (Geldautomat - Allemagne) et diverses variantes r??gionales issus de des marques sur les syst??mes ATM d??tenus par les banques particuli??res.
Sur la plupart des guichets automatiques modernes, le client est identifi?? par l'insertion d'un plastique Carte bancaire avec un bande magn??tique ou un plastique carte ?? puce avec une puce qui contient un num??ro de carte unique et des informations de s??curit?? comme une date d'expiration ou CVVC (CVV). L'authentification est fourni par le client d'entrer un num??ro d'identification personnel (NIP). Le plus r??cent ATM au Royal Bank of Scotland fonctionne sans carte pour retirer de l'argent jusqu'?? 100 ???.
En utilisant un guichet automatique, les clients peuvent acc??der ?? leur banque comptes afin de faire retraits d'esp??ces, carte de d??bit avances de tr??sorerie, et de v??rifier leurs soldes de leurs comptes ainsi que l'achat de cr??dit pr??pay??es de t??l??phone mobile. Si la monnaie d'??tre retir?? de l'ATM est diff??rent de celui qui le compte bancaire est libell?? en (par exemple: retrait Yen japonais ?? partir d'un compte bancaire contenant dollars US), l'argent sera converti ?? un gros officielle taux de change. Ainsi, les guichets automatiques offrent souvent l'un des meilleurs possibles taux de change officiels pour les voyageurs ??trangers, et sont aussi largement utilis??s ?? cette fin.
??tymologie
Tout comme le mot ??compte?? peut ??tre retrac??e ?? 'count' ou 'compter', le mot ??conteur?? peut ??tre retrac??e ?? compter ainsi. Le mot roman 'count' ('de Compter' fran??ais, italien 'contare', Espagnol 'contar ??, et qui refait surface aussi dans le mot?? ordinateur ??) a sa contrepartie germanique' tellen '(n??erlandais) et?? Zahlen ??(en allemand ). Li?? ?? ce mot est ??galement le verbe ??payer??, qui est en n??erlandais 'Betalen ??, et en allemand?? Zahlen ??. Le mot ??conteur?? renvoie donc ?? la fois ?? ??quelqu'un (quelque chose) comptage?? et ??quelqu'un (quelque chose) ?? payer??.
La m??me paire de 'count' et ??dire?? sont consid??r??s en anglais avec ??raconter une histoire?? ou ??raconter une histoire?? ayant la m??me signification, mais avec une coloration diff??rente. Pour raconter (compter ?? nouveau) est ??son-tellen?? en n??erlandais et ??erz??hlen?? en allemand.
Histoire
L'id??e du libre-service dans la banque de d??tail d??velopp?? par des efforts ind??pendants et simultan??es au Japon, la Su??de, le Royaume-Uni et aux ??tats-Unis. Aux Etats-Unis, Alex Robertson a ??t?? cr??dit?? de d??velopper et construire le premier guichet automatique (qui n'a pas distribuer de l'argent). Il existe des preuves pour sugg??rer que Luther George Simjian travaill?? sur ce dispositif avant 1939 alors que son brevet 132e (US3079603) a ??t?? d??pos?? le 30 Juin 1960 (et accueillie 26 F??vrier 1963). Le d??ploiement de cette machine, appel?? Bankograph, a ??t?? retard??e par un couple d'ann??es, en partie ?? cause Reflectone Electronics Inc. de Luther George Simjian ??tre acquis par match Universal Corporation. Un Bankograph exp??rimental a ??t?? install?? dans New York City en 1939 par le City Bank de New York, mais retir?? apr??s six mois en raison de l'absence d'acceptation par le client. Le Bankograph ??tait une machine de d??p??t de l'enveloppe automatis?? (acceptant des pi??ces de monnaie, la tr??sorerie et les ch??ques) et n'a pas eu de distribution esp??ces caract??ristiques.
Le premier guichet automatique a ??t?? mis en service en 1959 dans le Centre Kingsdale Shopping Upper Arlington, Ohio, sous un dispositif de d??p??t automatis??. Cette banlieue de Columbus, Ohio a cr???? un centre commercial o?? la Ferme Galbraith utilis?? pour ??tre situ?? qui a ??galement pr??sent?? le premier au monde Le magasin Limited.
Dans des efforts simultan??s et ind??pendants, les ing??nieurs au Japon, la Su??de et la Grande-Bretagne ont d??velopp?? leurs propres machines de tr??sorerie au d??but des ann??es 1960. Le premier de ceux-ci qui a ??t?? mis en service ??tait par Barclays Bank dans Enfield Town Nord de Londres, Royaume-Uni , le 27 Juin 1968. Cette machine a ??t?? le premier au Royaume-Uni et a ??t?? utilis?? par l'anglais acteur de com??die Reg Varney, au moment de fa??on ?? assurer le maximum de publicit?? pour les machines qui ??taient ?? se g??n??raliser au Royaume-Uni. Cette instance de la invention a ??t?? cr??dit?? John Shepherd-Barron de l'entreprise d'impression De La Rue, qui a re??u une OBE dans la 2005 New Year Honours. Ses conception utilis?? les ch??ques papier ??mis par un caissier, marqu??s carbone-14 pour la machine de lisibilit?? et de la s??curit??, qui sont en correspondance avec un num??ro d'identification personnel.
La rue la machine (appel??e De La Rue Cash System automatique ou DACS) Barclays-De La battu le Caisses d'??pargne su??doises ??et une compagnie appel??e la machine de Metior (un dispositif appel?? Bankomat) par seulement neuf jours et Westminster Bank's- Smith Industries- Syst??me Chubb (appel?? Chubb MD2) par un mois. La collaboration d'une petite start-up appel??e Speytec et Midland Bank a d??velopp?? une troisi??me machine qui a ??t?? commercialis?? apr??s 1969 en Europe et aux Etats-Unis par le Burroughs Corporation. Le brevet pour cet appareil (GB1329964) a ??t?? d??pos?? le Septembre 1969 (et a accord?? en 1973) par John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe & Malcom David Roe.
Les deux DACS et MD2 accept??s uniquement ?? usage unique bon jeton ou qui a ??t?? retenu par la machine alors que le Speytec travaill?? avec une carte avec une bande magn??tique ?? l'arri??re. Ils ont utilis?? les principes y compris Carbone-14 et ?? faible coercivit?? magn??tisme pour faire la fraude plus difficile. L'id??e d'un code PIN enregistr?? sur la carte a ??t?? d??velopp?? par un ing??nieur britannique travaillant sur le MD2 nomm?? James Goodfellow en 1965 (brevet GB1197183 d??pos?? le 2 mai 1966 avec Anthony Davies). L'essence de ce syst??me est qu'il a permis la v??rification du client avec le compte d??bit?? sans intervention humaine. Ce brevet est aussi le premier exemple d'un ??syst??me de distribution monnaie" compl??te dans le dossier de brevet. Ce brevet a ??t?? d??pos??e le 5 Mars 1968, les Etats-Unis (US 3,543,904) et accord??e le 1er D??cembre 1970. Il a eu une influence profonde sur l'industrie dans son ensemble. Non seulement les futurs entrants dans le march?? du distributeur de billets tels que NCR Corporation et IBM le syst??me de code PIN de licence Goodfellow, mais un certain nombre de brevets ult??rieurs r??f??rence ce brevet comme "dispositif ant??rieur".
Apr??s avoir regard?? de premi??re main sur les exp??riences en Europe, en 1968, le r??seau ATM a ??t?? lanc?? aux ??tats-Unis, en Dallas, Texas, par Donald Wetzel, qui ??tait un chef de service dans une entreprise de manutention des bagages automatis?? appel?? Docutel. Reconnu par l'Office des brevets des ??tats-Unis pour avoir invent?? le r??seau ATM sont Fred J. Gentile et Jack Wu Chang, sous Brevet US # 3,833,885. Le 2 Septembre 1969, Chemical Bank a install?? le premier distributeur automatique aux ??tats-Unis ?? sa succursale ?? Rockville Centre, New York. Les premiers distributeurs automatiques de billets ont ??t?? con??us pour distribuer une quantit?? fixe de tr??sorerie lorsqu'un utilisateur ins??re une carte sp??cialement cod??e. Une publicit?? Chemical Bank vantait "Le 2 septembre notre banque se ouvrira ?? 09h00 et de ne jamais refermer." ATM chimique, initialement connu comme un Docuteller a ??t?? con??u par Donald Wetzel et son entreprise Docutel. Cadres chimiques ont d'abord ??t?? r??ticents ?? la transition de la banque ??lectronique ??tant donn?? le co??t ??lev?? des premi??res machines. En outre, les dirigeants se inqui??taient que les clients ayant r??sister machines de manutention leur argent. En 1995, le Smithsonian National Museum of American History reconnu Docutel et Wetzel comme les inventeurs du r??seau ATM.
Les premiers guichets automatiques modernes sont entr??s en service en D??cembre 1972 au Royaume-Uni; IBM 2984 a ??t?? con??u ?? la demande de Lloyds Bank. Le 2984 CIT (Cash ??mission Terminal) ??tait le premier vrai Distributeur de billets, les m??mes fonctions que les machines d'aujourd'hui; Distributeur de billets est toujours un marque d??pos??e de Lloyds TSB au Royaume-Uni. Tous ??taient en ligne et a ??mis un montant variable qui a ??t?? imm??diatement d??duit du compte. Un petit nombre de 2984s ont ??t?? fournis ?? une banque am??ricaine. Un couple de mod??les historiques bien connus de distributeurs automatiques de billets comprennent les IBM 3624 et S??rie 473X, Diebold et 10xx TABS 9000, NCR 1780 et ant??rieures s??rie NCR 770.
Emplacement
Distributeurs automatiques de billets sont plac??s non seulement ?? proximit?? ou dans les locaux des banques, mais aussi dans des endroits tels que les centres commerciaux / centres commerciaux, les a??roports, les ??piceries, les stations essence / gaz, des restaurants, ou ne importe o?? fr??quent??s par un grand nombre de personnes. Il existe deux types d'installations ATM: bilan et hors-pr??misse. Distributeurs automatiques de billets sur site sont g??n??ralement plus avanc??s, les machines multi-fonctions qui compl??tent les capacit??s d'un succursales bancaires, et sont donc plus cher. Machines hors site sont d??ploy??s par les institutions financi??res et les organisations de vente autonome (ISO) o?? il ya un simple besoin de tr??sorerie, de sorte qu'ils sont g??n??ralement moins chers appareils ?? fonction unique. Au Canada, les guichets automatiques (??galement connu l?? comme GAB) ne sont pas exploit??s par une institution financi??re sont connus comme "White Label GAB".
En Am??rique du Nord et Les pays du Golfe, les banques ont souvent drive-thru voies donnant acc??s ?? un guichet automatique ?? l'aide d'une automobile.
Beaucoup de distributeurs automatiques de billets ont un signe dessus d'eux, indiquant le nom de la banque ou de l'organisme propri??taire de l'ATM et, ??ventuellement, y compris la liste des r??seaux ATM ?? laquelle cette machine est connect??e.
R??seaux financiers
La plupart des distributeurs automatiques de billets sont connect??s ?? r??seaux interbancaires, permettant aux gens de retirer et d??poser de l'argent ?? partir de machines ne appartenant pas ?? la banque o?? ils ont leurs comptes ou dans les pays o?? leurs comptes sont d??tenus (permettant de retirer des esp??ces en monnaie locale). Quelques exemples de r??seaux interbancaires comprennent NYCE, PULSE, PLUS, Cirrus, AFFN, Interac, Interswitch, STAR, LINK, MegaLink et BancNet.
Guichets automatiques se appuient sur autorisation d'un transaction financi??re par l'??metteur de la carte ou une autre institution d'autorisation via le r??seau de communication. Ce est souvent effectu??e par un 8583 syst??me de messagerie ISO.
Beaucoup de banques facturent Frais d'utilisation ATM. Dans certains cas, ces frais sont factur??s uniquement pour les utilisateurs qui ne sont pas clients de la banque o?? l'ATM est install??; dans d'autres cas, elles se appliquent ?? tous les utilisateurs.
Afin de permettre ?? un plus large ??ventail de dispositifs de joindre ?? leurs r??seaux, certains r??seaux interbancaires ont pass?? r??gles ??largissant la d??finition d'un guichet automatique pour ??tre un terminal qui soit a la vo??te au sein de son empreinte ou utilise le coffre-fort ou un tiroir-caisse dans le marchand mise en place, ce qui permet l'utilisation d'un scrip distributeur de billets.
Guichets automatiques g??n??ralement connectent directement ?? leur h??te ou Contr??leur ATM via navigateur ADSL ou dial-up modem sur un t??l??phone en ligne ou directement via une ligne lou??e. Les lignes lou??es sont pr??f??rables ?? lignes simples service t??l??phonique (POTS) parce qu'ils n??cessitent moins de temps pour ??tablir une connexion. Moins machines-traite g??n??ralement reposent sur un modem sur une ligne POTS plut??t en utilisant une ligne lou??e, depuis une ligne lou??e peut ??tre relativement plus co??teux ?? exploiter par rapport ?? une ligne de POTS. Ce dilemme peut ??tre r??solu comme Internet haute vitesse Les connexions VPN deviennent plus omnipr??sentes. Protocoles communs de niveau inf??rieur couche communication utilis??s par les guichets automatiques de communiquer ?? la banque inclure SNA sur SDLC, TC500 plus Async, X.25, et TCP / IP sur Ethernet.
En plus des m??thodes employ??es pour la s??curit?? de la transaction et le secret, tout le trafic de communication entre l'ATM et le processeur de transaction peut ??galement ??tre crypt??e par des m??thodes telles que SSL.
L'utilisation mondiale
Il n'y a pas de num??ros internationaux ou gouvernementaux compil?? durs totalisant le num??ro complet de guichets automatiques utilis??s dans le monde. Estimations d??velopp?? par ATMIA placer le nombre de guichets automatiques en usage actuellement ?? plus de 2,2 millions, soit environ 1 ATM par 3000 personnes dans le monde.
Aux fins de l'analyse de l'utilisation ATM dans le monde entier, les institutions financi??res divisent g??n??ralement le monde en sept r??gions, en raison des taux de p??n??tration, les statistiques d'utilisation et des fonctionnalit??s d??ploy??es. Quatre r??gions (USA, Canada, Europe et Japon) ont un grand nombre de distributeurs automatiques de billets par million de personnes. Malgr?? le grand nombre de distributeurs automatiques de billets, il existe une demande suppl??mentaire pour les machines de la r??gion Asie / Pacifique ainsi que d'Am??rique latine. Distributeurs automatiques de billets ont pas encore atteint un nombre ??lev?? dans le Proche-Orient et en Afrique.
Un des Les distributeurs automatiques de billets install??s plus au nord du monde se trouve au Longyearbyen, Svalbard , Norv??ge .
Plus au sud du monde install??es Si ATM est situ?? au La station McMurdo, en Antarctique .
Alors que l'Inde pr??tend avoir du monde plus install?? ATM ?? Nathu La Pass , l'Inde install?? par le Union Bank of India ?? 4310 m??tres, il ya des distributeurs automatiques install??s dans les plus ??lev??s Comt?? Nagchu, le Tibet ?? 4500 m??tres de la Agricultural Bank of China.
Isra??l a install?? plus bas ATM du monde Ein Bokek ?? la mer Morte, install?? de fa??on ind??pendante par une ??picerie ?? 421 m??tres sous le niveau de la mer.
Alors que les guichets automatiques sont omnipr??sents sur moderne les navires de croisi??re, les guichets automatiques peuvent ??galement ??tre trouv??s sur certains Navires de l'US Navy.
Mat??riel
Un distributeur de billets est g??n??ralement constitu?? des dispositifs suivants:
- CPU (pour contr??ler les dispositifs d'interface utilisateur et de transaction)
- Magn??tique et / ou Lecteur de carte ?? puce (?? identifier le client)
- PIN Pad (semblable ?? une mise en page Tonalit??s ou calculatrice clavier), souvent fabriqu??s dans le cadre d'une enceinte s??curis??e.
- Fixez cryptoprocesseur, g??n??ralement dans une enceinte s??curis??e.
- Affichage (utilis?? par le client pour effectuer la transaction)
- boutons de touches de fonction (g??n??ralement ?? proximit?? de l'??cran) ou d'un ??cran tactile (utilis??e pour s??lectionner les diff??rents aspects de la transaction)
- Enregistrez imprimante (pour fournir le client avec un record de la transaction)
- Vault (pour stocker les ??l??ments de la machine n??cessitant un acc??s restreint)
- Logement (pour l'esth??tique et de joindre la signalisation pour)
- Capteurs et indicateurs
En raison de lourdes exigences informatiques et la baisse du prix des personnels architectures ordinateur comme, distributeurs automatiques de billets se sont ??loign??s de architectures mat??rielles personnalis?? ?? l'aide microcontr??leurs et / ou circuits int??gr??s ?? application sp??cifique ?? l'adoption de l'architecture mat??rielle d'un ordinateur personnel , tels que, connexions USB pour les p??riph??riques, Ethernet et IP, communications et utilisent des syst??mes d'exploitation pour ordinateurs personnels. M??me se il est sans doute moins cher ?? utiliser mat??riel off-the-shelf commerciale, il ne fait guichets automatiques potentiellement vuln??rables au m??me genre de probl??mes expos??s par les ordinateurs personnels classiques.
Les propri??taires d'entreprises louent souvent terminaux ATM de prestataires de services ATM.
La vo??te d'un ATM est dans l'empreinte de l'appareil lui-m??me et ce est l?? des objets de valeur sont conserv??s. Scrip distributeurs de billets ne int??grent pas une vo??te.
M??canismes trouv??s ?? l'int??rieur de la vo??te peuvent inclure:
- M??canisme de distribution (?? fournir esp??ces ou autres objets de valeur)
- m??canisme de d??p??t, y compris un module de traitement des ch??ques et la note en vrac Acceptor (pour permettre au client de faire des d??p??ts)
- capteurs de s??curit?? (magn??tique, thermique, sismique, gaz)
- Serrures: (pour assurer un acc??s contr??l?? au contenu de la vo??te)
- Syst??mes de journalisation; beaucoup sont ??lectronique (un dispositif de m??moire flash ??tanche sur la base en interne des normes) ou un dispositif ?? semi-conducteurs (une imprimante r??elle) qui revient tous les records d'activit?? y compris l'acc??s des horodateurs, nombre de notes distribu??es, etc. - Ceci est consid??r?? comme des donn??es sensibles et est fix??e de mani??re similaire ?? l'argent car ce est une responsabilit?? similaire.
Vo??tes ATM sont fournis par les fabricants dans plusieurs qualit??s. Facteurs influant sur le choix des nuances vo??te comprennent le co??t, le poids, les exigences r??glementaires, de type ATM, les pratiques d'??vitement des risques de l'op??rateur et les exigences de volume interne. configurations de vo??te standard de l'industrie comprennent Underwriters Laboratories UL-291 "Heures d'affaires" et le niveau 1 Coffres-forts, RAL TL-30 d??riv??s, et le CEN EN 1143-1 - CEN III et IV CEN.
ATM fabricants recommandent une vo??te ATM ??tre fix?? au sol pour emp??cher le vol. Bien qu'il y ait un enregistrement d'un vol effectu?? par effet tunnel dans un sol ATM.
Logiciel
Avec la migration vers marchandise mat??riel informatique personnelle, norme commerciale "off-the-shelf" les syst??mes d'exploitation et environnements de programmation peut ??tre utilis?? ?? l'int??rieur des distributeurs automatiques de billets. Plates-formes typiques utilis??s pr??c??demment dans le d??veloppement ATM comprennent RMX ou OS / 2.
Aujourd'hui, la grande majorit?? des distributeurs automatiques de billets dans le monde entier utiliser un Microsoft OS Windows, principalement Windows XP Professionnel ou Windows XP Embedded. Un petit nombre de d??ploiements peut toujours ??tre ex??cut?? anciennes versions de Windows OS tels que Windows NT, Windows CE ou Windows 2000 .
Il ya une vue de la s??curit?? de l'industrie de l'ordinateur que les syst??mes d'exploitation de bureau grand public ont de plus grands risques que les syst??mes d'exploitation pour machines tr??sorerie de distribution que les autres types de syst??mes d'exploitation comme (s??curis??) syst??mes d'exploitation en temps r??el (RTOS). RISQUES Digest a de nombreux articles sur la machine de tr??sorerie syst??me d'exploitation des vuln??rabilit??s.
Linux est ??galement trouver quelques r??ception dans le march?? ATM. Un exemple de ceci est Banrisul, la plus grande banque dans le sud du Br??sil , qui a remplac?? le MS-DOS syst??mes d'exploitation dans ses guichets automatiques avec Linux. Banco do Brasil est ??galement migrer guichets automatiques pour Linux.
Protocoles de transaction de couche d'application communs, tels que Diebold 91x (911 ou 912) et NCR NDC NDC + ou fournir ??mulation des anciennes g??n??rations de mat??riel sur de nouvelles plateformes avec des extensions additionnelles r??alis??es au fil du temps pour r??pondre de nouvelles capacit??s, bien que les entreprises comme NCR am??liorer continuellement ces protocoles ??mission versions plus r??centes (par exemple AADNC de v3.xy NCR, o?? xy sont subversions). La plupart des grands fabricants de guichets automatiques fournissent des logiciels qui mettent en ??uvre ces protocoles. Nouveaux protocoles tels que IFX ont pas encore trouv?? une large acceptation par les transformateurs de transaction.
Avec le passage ?? une base de logiciels plus standardis??e, les institutions financi??res ont ??t?? de plus en plus int??ress??s par la possibilit?? de choisir les programmes d'application qui animent leur ??quipement. WOSA / XFS, maintenant connu comme CEN XFS (ou simplement XFS), fournit une commune API pour acc??der et manipuler les diff??rents dispositifs d'un guichet automatique. J / XFS est une impl??mentation Java de l'API CEN XFS.
Bien que les avantages per??us de XFS est similaire ?? la Java de "Write once, run anywhere" mantra, souvent diff??rents fournisseurs de mat??riel ATM ont des interpr??tations diff??rentes de la norme XFS. Le r??sultat de ces diff??rences d'interpr??tation signifie que les applications ATM utilisent g??n??ralement un middleware pour ??galiser les diff??rences entre les diff??rentes plates-formes.
Avec l'arriv??e des syst??mes et XFS exploitation Windows sur ATM, les applications logicielles ont la capacit?? de devenir plus intelligent. Cela a cr???? une nouvelle g??n??ration d'applications ATM commun??ment appel??s applications comme programmables. Ces types d'applications permet pour une toute nouvelle s??rie d'applications dans lequel le terminal ATM peut faire plus que de communiquer uniquement avec le commutateur ATM. Il est maintenant habilit??e ?? connect?? ?? d'autres serveurs de contenu et syst??mes bancaires vid??o.
Logiciel ATM remarquable qui fonctionne sur les plates-formes XFS comprend Triton PRISM, Diebold Agilis EmPower, NCR APTRA, Absolute Systems AbsoluteINTERACT, KAL Plate-forme logicielle Kalignite, Phoenix Interactive VISTAatm, Wincor Nixdorf ProTopas et Euronet EFTS.
Avec le passage de guichets automatiques ?? des environnements informatiques standard de l'industrie, des pr??occupations ont augment?? d'environ l'int??grit?? de la pile logicielle de l'ATM.
S??curit??
S??curit??, en ce qui concerne les guichets automatiques, a plusieurs dimensions. Distributeurs automatiques fournissent ??galement une d??monstration pratique d'un certain nombre de syst??mes et concepts fonctionnant ensemble s??curit?? et comment les divers probl??mes de s??curit?? sont trait??s.
Physique
S??ret?? de l'ATM pr??coce vise ?? faire des guichets automatiques invuln??rables aux attaques physiques; ils ??taient effectivement un coffre-fort avec les m??canismes de distribution. Un certain nombre d'attaques contre des guichets automatiques a entra??n??, avec des voleurs tentant de voler guichets automatiques enti??res en Voiture-b??lier. Depuis la fin des ann??es 1990, les groupes criminels op??rant au Japon am??lior??es Voiture-b??lier en volant et en utilisant un camion charg?? avec machinerie de construction lourde de d??molir ou d'arracher un distributeur de billets entier et tout logement de voler sa tr??sorerie efficace.
Une autre m??thode d'attaque, plofkraak, est de sceller toutes les ouvertures de la ATM silicone et remplir la vo??te avec un gaz combustible ou de placer un int??rieur explosive, ci-joint, ou ?? proximit?? du GAB. Ce gaz ou explosive est enflamm?? et la vo??te est ouvert ou d??form??s par la force de l'explosion r??sultante et les criminels peuvent se briser. Ce type de vol a eu lieu dans le Pays-Bas , Belgique , France , Danemark , Allemagne et Australie . Ce type d'attaque peut ??tre emp??ch?? par un certain nombre de dispositifs de pr??vention d'explosion de gaz aussi connu comme syst??me d'extinction ?? gaz. Ces syst??mes utilisent des capteurs explosive de d??tection de gaz pour d??tecter un gaz explosif et de le neutraliser en lib??rant une suppression chimique d'explosion sp??cial qui modifie la composition du gaz explosif et le rend inefficace.
Plusieurs attaques au Royaume-Uni (au moins un qui a r??ussi) ont ??mul?? la WW2 traditionnelle ??chapper des camps de prisonniers de guerre en creusant un tunnel cach?? sous l'ATM et coupe ?? travers la base renforc??e pour retirer de l'argent.
S??curit?? physique ATM moderne, par une autre garantie d'argent manutention modernes, se concentre sur niant l'utilisation de l'argent dans la machine ?? un voleur, en utilisant diff??rents types de Intelligent Systems neutralisation des billets.
Une m??thode courante consiste ?? tout simplement voler le personnel remplir la machine avec de l'argent. Pour ??viter cela, le calendrier de leur remplissage est gard??e secr??te, variable et al??atoire. L'argent est souvent conserv?? dans des cassettes, qui teindre l'argent si mal ouvert.
Secret et l'int??grit?? transactionnelle
La s??curit?? des transactions ATM repose essentiellement sur l'int??grit?? de la s??curit?? crypto: l'ATM utilise souvent des composants des produits de base g??n??rales que, parfois, ne sont pas consid??r??s comme " syst??mes de confiance ??.
Le chiffrement des renseignements personnels, requis par la loi dans de nombreux pays, est utilis?? pour pr??venir la fraude. Les donn??es sensibles dans les transactions ATM sont g??n??ralement chiffr??s avec DES , mais les transformateurs de transaction d??sormais exigent habituellement l'utilisation de Triple DES. Techniques de chargement touche de la t??l??commande peuvent ??tre utilis??es pour assurer le secret de l'initialisation des cl??s de chiffrement dans l'ATM. Message Authentication Code (MAC) ou MAC partielle peut ??galement ??tre utilis?? pour assurer que les messages ne ont pas ??t?? alt??r?? en transit entre l'ATM et le r??seau financier.
int??grit?? de l'identit?? des clients
Il ya ??galement eu un certain nombre d'incidents de fraude par Man-in-the-middle attaques, o?? les criminels ont attach??s claviers faux ou lecteurs de cartes aux machines existantes. Celles-ci ont ensuite ??t?? utilis??es pour enregistrer les codes PIN des clients et des informations de carte bancaire afin d'obtenir un acc??s non autoris?? ?? leurs comptes. Divers fabricants ATM ont mis en place des contre-mesures pour prot??ger le mat??riel qu'ils fabriquent de ces menaces.
D'autres m??thodes pour v??rifier les identit??s des d??tenteurs de cartes ont ??t?? test??es et d??ploy??es dans certains pays, tels que les habitudes de doigts et de la paume veine, iris, et technologies de reconnaissance faciale. Moins cher masse ??quipements produits a ??t?? d??velopp?? et est en cours d'installation dans les machines ?? l'??chelle mondiale qui d??tectent la pr??sence d'objets ??trangers sur le devant de distributeurs automatiques de billets, les tests actuels ont montr?? le succ??s de d??tection de 99% pour tous les types de dispositifs ??cr??mage.
l'int??grit?? de fonctionnement de l'appareil
Ouvertures sur le client-c??t?? de distributeurs automatiques de billets sont souvent couverts par des volets m??caniques pour emp??cher toute manipulation des m??canismes quand ils ne sont pas en cours d'utilisation. capteurs d'alarme sont plac??s ?? l'int??rieur du guichet automatique et dans les zones de service ATM pour alerter leurs op??rateurs lorsque les portes ont ??t?? ouvertes par des personnes non autoris??es.
Les r??gles sont g??n??ralement fix??s par le gouvernement ou organisme op??rant ATM qui dictent ce qui arrive lorsque les syst??mes d'int??grit?? ??chouent. Selon la juridiction, une banque peut ou ne peut pas ??tre tenu responsable si une tentative est faite pour distribuer l'argent d'un client ?? un guichet automatique et l'argent soit obtient ?? l'ext??rieur de la vo??te de la ATM, ou a ??t?? soumis, dans un mode non s??curis??, ou bien ils sont incapable de d??terminer l'??tat de l'argent apr??s une transaction ??chou??. Les clients souvent fait remarquer qu'il est difficile de r??cup??rer l'argent perdu de cette mani??re, mais ce est souvent compliqu??e par les politiques concernant les activit??s suspectes typiques de l'??l??ment criminel.
la s??curit?? de la client??le
Dans certains pays, multiples des cam??ras de s??curit?? et les gardes de s??curit?? sont une caract??ristique commune. Au Etats-Unis , le Bureau du contr??leur de l'??tat de New York a inform?? le New York State Department of Banking d'avoir des inspections de s??curit?? plus approfondie des guichets automatiques dans les zones de criminalit?? ??lev??.
Consultants des op??rateurs ATM affirmer que la question de la s??curit?? de la client??le devrait avoir plus d'attention par le secteur bancaire; il a ??t?? sugg??r?? que les efforts sont maintenant plus concentr?? sur la mesure pr??ventive de la l??gislation dissuasive que sur le probl??me de retraits forc??s en cours.
Au moins aussi loin que le 30 Juillet 1986, les consultants de l'industrie ont conseill?? pour l'adoption d'un syst??me de code PIN d'urgence pour les distributeurs automatiques de billets, o?? l'utilisateur est en mesure d'envoyer un alarme silencieuse en r??ponse ?? une menace. Les efforts l??gislatifs pour exiger un syst??me de code PIN d'urgence ont paru dans Illinois, Kansas et G??orgie, mais aucun n'a encore r??ussi. En Janvier 2009, le projet de loi du S??nat 1355 a ??t?? propos?? dans le S??nat de l'Illinois qui revisite la question du syst??me de code PIN d'urgence inverse. Le projet de loi est ?? nouveau pris en charge par la police et a ni?? par le lobby bancaire.
En 1998, trois villes en dehors de Cleveland, Ohio, en r??ponse ?? une vague de criminalit?? ATM, la l??gislation de s??curit?? adopt??e ATM consommateurs exigeant qu'un commutateur de num??ro de t??l??phone d'urgence ??tre install?? ?? tous les distributeurs automatiques de billets en dehors de leur juridiction. Dans le sillage d'un Assassiner ATM ?? Sharon Hill, Pennsylvanie, Le Conseil de la ville de Sharon Hill a adopt?? une loi sur la s??curit?? des consommateurs ainsi ATM. En Juillet 2009, ATM l??gislation de s??curit?? des consommateurs est actuellement pendante ?? New York, New Jersey et Washington DC
En Chine et ailleurs, de nombreux efforts pour promouvoir la s??curit?? ont ??t?? faites. Sur site guichets automatiques sont souvent situ??s ?? l'int??rieur du hall de la banque qui peut ??tre accessible 24 heures par jour. Ces lobbies ont une couverture ??tendue de cam??ra de s??curit??, un t??l??phone de courtoisie de consultation avec le personnel de la banque, et un garde de s??curit?? sur les lieux. lobbies bancaires qui ne sont pas surveill??s 24 heures par jour peuvent ??galement avoir des portes s??curis??es qui ne peuvent ??tre ouvertes de l'ext??rieur en faisant glisser la carte de banque contre un scanner mural, permettant ?? la banque d'identifier quelle carte p??n??tre dans le b??timent. La plupart des distributeurs automatiques de billets seront ??galement afficher des avertissements de s??curit?? ?? l'??cran et peuvent ??galement ??tre ??quip??s de miroirs convexes dessus de l'??cran permettant ?? l'utilisateur de voir ce qui se passe derri??re eux.
Autres usages
Bien que les guichets automatiques ont ??t?? initialement d??velopp??s comme les distributeurs de billets seulement, ils ont ??volu?? pour inclure de nombreuses autres fonctions li??es bancaires. Dans certains pays, notamment ceux qui b??n??ficient d'un r??seau ATM crois??e banque enti??rement int??gr??e (par exemple: Multibanco au Portugal), les guichets automatiques comprend de nombreuses fonctions qui ne sont pas directement li??s ?? la gestion de son propre compte bancaire de l'un, tels que:
- la reconnaissance de la monnaie de d??p??t, d'acceptation, et le recyclage
- Payer les factures courantes, les frais et les taxes (services publics, factures de t??l??phone, de s??curit?? sociale, hors frais notari??s, taxes, etc.)
- Impression relev??s bancaires
- R??actualisation livrets
- Chargement en valeur mon??taire cartes ?? valeur stock??e
- Ajout pr??pay??e t??l??phone portable / t??l??phone mobile cr??dit.
- Achat
- Les timbres-poste .
- Les billets de loterie
- Billets de train
- Billets de concert
- Billets de cin??ma
- Centre commercial des certificats-cadeaux.
- Or - "Dans de Londres la semaine derni??re [en 2011] certains hommes d'affaires intelligents lanc?? du pays premier ATM d'or coller dans votre carte de d??bit ou de l'argent, et la machine se ??changer votre argent de plastique ou de papier pour un petit bar de la vraie substance.. "
- Jeux et caract??ristiques promotionnels
- Fastloans
- CRM au guichet automatique
- Faire un don ?? des organismes de bienfaisance
- Module de traitement des ch??ques
- Payer (en totalit?? ou en partie) le solde de cr??dit sur une carte li??e ?? un particulier compte courant.
- Transfert d'argent entre comptes li??s (comme le transfert entre comptes courants et d'??pargne)
De plus en plus les banques cherchent ?? utiliser le guichet automatique comme un dispositif de vente pour offrir des pr??ts de pr?? approuv??s et de publicit?? en utilisant des produits tels que ITM (Intelligent la Teller Machine) ?? partir de NCR APTRA Relate cibl??es. Distributeurs automatiques de billets peuvent aussi agir comme un canal de la publicit?? pour les entreprises de la publicit?? pour leurs propres produits ou produits et services de tiers.
Au Canada, les guichets automatiques sont appel??s guichets automatiques en fran??ais ??guichets?? et parfois en anglais. Le Interac partag?? r??seau de tr??sorerie ne permet pas la vente de biens de distributeurs automatiques de billets en raison des exigences de s??curit?? sp??cifiques pour saisie du code PIN lors de l'achat des marchandises. Machines CIBC au Canada, sont en mesure de recharger les minutes sur certains pay as you go t??l??phones.
Les fabricants ont d??montr?? et ont d??ploy?? plusieurs technologies diff??rentes sur les guichets automatiques qui ne ont pas encore atteint l'acceptation dans le monde entier, tels que:
- Biom??trie, o?? l'autorisation des transactions est bas??e sur l'analyse de l'empreinte digitale d'un client, l'iris, le visage, etc. biom??trie sur les guichets automatiques se trouve en Asie.
- Ch??que / Acceptation tr??sorerie, o?? le ATM accepte et reconna??t les contr??les et / ou des devises sans utiliser des enveloppes de cro??tre en importance aux ??tats-Unis par le biais attendus V??rifiez la l??gislation 21.
- balayage de code ?? barres
- Impression ?? la demande des ??objets de valeur?? (tels que des billets de cin??ma, les ch??ques de voyage, etc.)
- Distribution des m??dias suppl??mentaires (tels que des cartes de t??l??phone)
- Coordination des guichets automatiques avec les t??l??phones mobiles
- Publicit?? sp??cifique au client
- Int??gration avec du mat??riel non-bancaire
Fiabilit??
Avant un guichet automatique est plac?? dans un lieu public, il a g??n??ralement subi des tests ?? la fois l'argent de test et le Les syst??mes informatiques d'arri??re-plan qui lui permettent d'effectuer des transactions. clients de la Banque ont ??galement venus ?? attendre une grande fiabilit?? dans leurs distributeurs automatiques de billets, qui fournit des incitations aux fournisseurs ATM pour minimiser les d??faillances de la machine et du r??seau. Les cons??quences financi??res de fonctionnement de la machine incorrecte fournissent aussi des degr??s ??lev??s de incitation ?? minimiser les dysfonctionnements.
Les guichets automatiques et les r??seaux financiers ??lectroniques de support sont g??n??ralement tr??s fiables, avec des rep??res de l'industrie produisant g??n??ralement la disponibilit?? du client 98,25% pour les guichets automatiques et jusqu'?? 99,999% de disponibilit?? pour les syst??mes h??tes qui g??rent les r??seaux de distributeurs automatiques de billets. Si les r??seaux ATM ne sortent de service, les clients pourraient ??tre laiss??es sans la possibilit?? de faire des transactions jusqu'?? ce que le d??but de la prochaine fois que des heures d'ouverture de leur banque.
Cela dit, toutes les erreurs ne sont au d??triment des clients; il ya eu des cas de machines donner de l'argent sans le d??bit du compte, ou de donner des notes ?? plus forte valeur ?? la suite de incorrecte d??nomination de billets ??tant charg?? dans les cassettes d'argent.Le résultat de recevoir trop d'argent peut être influencée par la convention de titulaire de la carte en place entre le client et la banque.
Les erreurs qui peuvent se produire peut être mécanique (tels que les mécanismes de transport de carte; claviers; pannes de disque dur, les mécanismes de dépôt de l'enveloppe); logiciels (tels que le système d'exploitation; pilote de périphérique; application); communications; ou purement bas à une erreur de l'opérateur.
Pour aider à la fiabilité, certains guichets automatiques imprimer chaque transaction à une revue du rouleau de papier qui est stocké à l'intérieur du guichet automatique, qui permet à la fois les utilisateurs des guichets automatiques et les institutions financières liées à régler les choses sur la base des enregistrements dans la revue en cas il ya une différend. Dans certains cas, les transactions sont enregistrées dans un journal électronique pour supprimer le coût de la fourniture du papier journal à l'ATM et pour la recherche plus facile des données.
Un mauvais contrôle de l'argent peut causer la possibilité d'un client recevant faux billets à un guichet automatique. Alors que le personnel de la banque sont généralement mieux formés à repérer et enlever la trésorerie de la contrefaçon, les résultants ATM fournitures d'argent utilisés par les banques ne fournissent aucune garantie pour les billets appropriés, comme l' Office fédéral de police criminelle d'Allemagne a confirmé qu'il ya régulièrement des incidents de faux billets de banque ayant été distribuées à travers les guichets automatiques bancaires. Certains guichets automatiques peuvent être stockés et entièrement détenue par des entreprises extérieures, ce qui peut compliquer davantage ce problème. technologie de validation du projet de loi peut être utilisé par les fournisseurs ATM pour aider à assurer l'authenticité de l'argent avant qu'il ne soit stocké dans un guichet automatique; Distributeurs automatiques de billets qui ont des capacités de recyclage de trésorerie comprennent cette capacité.
Fraude
Comme avec tout dispositif contenant des objets de valeur, les guichets automatiques et les systèmes dont ils dépendent à la fonction sont les objectifs de la fraude. Fraude contre les distributeurs automatiques de billets et les gens Les tentatives de les utiliser prend plusieurs formes.
Le premier exemple connu d'un guichet automatique de faux a été installé dans un centre commercial àManchester, Connecticut en 1993. En modifiant les rouages ??????d'unemodèle Fujitsu 7020 ATM, un gang criminel connu sous le nom Les Bucklands garçons ont réussi à voler des informations à partir de cartes insérées dans la machine par les clients.
WAVY-TV a rapporté un incident à Virginia Beach de Septembre 2006, où un hacker qui avait probablement obtenu un mot de passe admin par défaut en usine pour le label blanc d'une station de gaz ATM causé l'unité de supposer qu'il a été chargé avec 5 euros factures au lieu de 20s $, permettant lui-même, et de nombreux clients ultérieures à pied avec quatre fois l'argent qu'ils voulaient se retirer. Ce type d'escroquerie a été présenté sur la série TV The Real Hustle.
ATM comportement peut changer au cours de ce qu'on appelle le temps "stand-in", où le réseau de distribution de billets de la banque est incapable de bases de données d'accès qui contiennent des informations de compte (peut-être pour l'entretien de base de données). Afin de donner aux clients l'accès à des liquidités, les clients peuvent être autorisés à retirer de l'argent jusqu'à un certain montant qui peut être inférieur à leur limite de retrait quotidienne habituelle, mais peuvent encore dépasser le montant d'argent disponible dans leurs comptes, ce qui pourrait entraîner la fraude si les clients retirent volontairement plus d'argent que ce qu'ils avaient dans leurs comptes.
la fraude de carte
Dans une tentative pour empêcher les criminels del'épaule de surf du clientnuméro d'identification personnel (NIP), certaines banques tirent domaines de la vie privée sur le sol.
Pour une forme low-tech de la fraude, le plus simple est de simplement voler la carte d'un client avec son code PIN. Une variante plus tard de cette approche est de piéger la carte à l'intérieur du lecteur de carte de guichet automatique avec un dispositif souvent désigné comme une boucle libanaise. Lorsque le client est frustré par ne pas obtenir la carte en arrière et promenades loin de la machine, le criminel est capable de supprimer la carte et retirer de l'argent sur ??????le compte du client, en utilisant la carte et son code PIN.
Ce type de fraude ATM a propagé dans le monde. Bien que quelque peu remplacé en termes de volume par ATM incidents d'écrémage, une ré-émergence de la carte piégeage a été remarqué dans des régions telles que l'Europe où puce EMV et les cartes de PIN ont augmenté en circulation.
Une autre forme simple de la fraude consiste à tenter d'obtenir de la banque du client d'émettre une nouvelle carte et son code PIN et leur voler leur courrier.
En revanche, une méthode de haute technologie plus récente d'exploitation parfois appelée écrémage de carte ou de clonage de carte comprend l'installation d'un lecteur de carte magnétique sur la fente de la carte de la vraie ATM et l'utilisation d'une caméra de surveillance sans fil ou un appareil photo numérique modifié ou un clavier PIN faux à observer le code PIN de l'utilisateur. les données de la carte est ensuite cloné dans une carte en double et le criminel tente un retrait en espèces standard. La disponibilité des produits de base à faible coût des caméras sans fil, claviers, lecteurs de cartes, et des écrivains de cartes a fait une forme relativement simple de la fraude, avec un risque relativement faible pour les fraudeurs.
Dans une tentative de mettre fin à ces pratiques, mesures de lutte contre clonage de carte ont été développés par le secteur bancaire, en particulier par l'utilisation de cartes à puce qui ne peuvent être facilement copiés ou falsifiés par des dispositifs non authentifiés, et en essayant de faire de l'extérieur de leurs distributeurs automatiques de billets de sabotage évidente. Les anciens systèmes de sécurité de carte à puce comprennent le français Carte Bleue, Visa Argent comptant, Mondex, Blue d'American Express et EMV EMV '96 ou 3.11. La forme la plus développée activement de la sécurité de la carte à puce dans l'industrie aujourd'hui est connu comme EMV EMV 2000 ou 4.x.
EMV est largement utilisé au Royaume-Uni ( Chip et PIN) et d'autres parties de l'Europe, mais quand il ne sont pas disponibles dans un domaine spécifique, les guichets automatiques doit repli à l'aide de la bande magnétique facile à copie pour effectuer des transactions. Ce comportement de repli peut être exploitée. Cependant l'option de repli a été supprimé sur les distributeurs automatiques de billets d'un couple de banques britanniques, ce qui signifie, si la puce est pas lu, la transaction sera refusée.
le clonage de carte et l'écrémage peuvent être détectés par la mise en ??uvre de la carte magnétique têtes de lecture et firmware qui peuvent lire une signature intégrée dans toutes les bandes magnétiques au cours du processus de production de cartes. Cette signature connu comme un "MagnePrint" ou "Bluprint" peut être utilisé en conjonction avec deux régimes communs d'authentification des facteurs utilisés dans l'ATM, les applications de cartes prépayées de débit / point de vente au détail et.
Le concept et les diverses méthodes de copier le contenu de la bande magnétique d'une carte de guichet automatique sur une carte en double pour accéder à l'information financière d'autres personnes était bien connu dans les communautés de piratage par la fin de 1990.
En 1996, Andrew Stone, un consultant en sécurité informatique de Hampshire au Royaume-Uni, a été reconnu coupable d'avoir volé plus de £ 1 million en pointant haute définition des caméras vidéo aux guichets automatiques à partir d'une distance considérable, et en enregistrant les numéros de carte, date d'expiration, etc. partir les détails en relief sur les cartes de guichet automatique le long avec des images vidéo des broches étant entré. Après avoir obtenu toutes les informations à partir des bandes vidéo, il était capable de produire des cartes clones qui non seulement lui a permis de retirer la limite quotidienne complète pour chaque compte, mais aussi lui a permis de se soustraire à des limites de retrait en utilisant plusieurs cartes copiées. Au tribunal, il a été montré qu'il pouvait retirer autant que £ 10 000 par heure en utilisant cette méthode. Pierre a été condamné à cinq ans et six mois de prison.
En Février 2009, un groupe de criminels utilisé les cartes ATM contrefaçon de voler $ 9 millions 130 guichets automatiques dans 49 villes à travers le monde tout dans une période de temps de 30 minutes.
Dispositifs connexes
Un Parler ATM est un type de l'ATM qui fournit des instructions sonores afin que les personnes qui ne peuvent lire un écran ATM peuvent utiliser indépendamment de la machine. Toutes les informations sonore est livré privé grâce à une norme prise casque sur le visage de la machine. Par ailleurs, certaines banques comme la Nordea et Swedbank utilisent un haut-parleur externe qui peut être invoqué en appuyant sur ??????le bouton de conversation sur le clavier. L'information est livrée au client soit par pré-enregistrées sonores fichiers ou via text-to-speech synthèse de la parole .
A postalkiosque interactif peut également partager bon nombre des mêmes composants que l'ATM (y compris une voûte), mais seulement distribue des articles relatifs à l'affranchissement.
Un scrip distributeur de billets peut partager bon nombre des mêmes composants que d'un guichet automatique, mais il lui manque la capacité à distribuer de l'argent physique et requiert par conséquent aucune chapelle. Au lieu de cela, le client demande une transaction de retrait de la machine, qui imprime un reçu. Le client prend alors ce reçu à un commis de ventes à proximité, qui échange ensuite contre de l'argent de la caisse.
Un Teller Assist unité peut également partager bon nombre des mêmes composants que l'ATM (y compris une voûte), mais ils sont distincts en ce sens qu'ils sont conçus pour être exploitée uniquement par un personnel qualifié et non le grand public, ils ne intègrent pas directement dans les réseaux interbancaires , et sont généralement commandés par un ordinateur qui ne sont pas directement intégrés dans la construction globale de l'appareil.
